Стартапы подрывают финансирование электромобилей, в то время как банки испытывают трудности

В глубине

Понедельник, 05 июня 2023 г.,

10 мин Чтение

Ключевые выводы

Измученный и разочарованный, Арун Кумар, инженер-программист Google, оказался в ловушке бесконечного бюрократического лабиринта, отчаянно добиваясь одобрения банка на получение кредита в 1 лакх рупий для осуществления своей мечты о приобретении желанного Ather 450X.

«За последние пять месяцев я подавал заявки на кредиты во все крупные банки, о которых только мог подумать. Каждый цикл подачи заявки на кредит занимал месяц… Мне приходилось предоставлять целую коробку документов. И каждый раз я Мне отказали», — говорит он.

Несмотря на свой высокий кредитный рейтинг, безупречные отчеты о прибылях и убытках и добросовестную практику погашения кредитных карт, Кумар столкнулся с сокрушительным разочарованием, поскольку не один, а два банка государственного сектора и два частных банка отклонили его заявку на кредит.

«Однажды я встретил кредитного агента возле одного из банков, показал ему свое заявление и спросил, почему мне все время отказывают. Он сказал: «Это не имеет никакого отношения к вам или документам, банки просто говорят НЕТ». кредиты на электросамокаты». Это было удивительно, потому что правительство так активно продвигает электромобили», — говорит Кумар.

Устав от почти шестимесячного стука в двери банков, Кумар решил поискать частных кредиторов и нашел пару из них в Интернете. Менее чем через три дня — после подачи заявки на кредит, не выходя из дома в Бангалоре, — Ather 450X оказался у его порога.

Хотя Кумар признает, что процентная ставка может оказаться немного выше, чем если бы он получил кредит в традиционном банке, он превозносит дополнительные возможности, предоставляемые стартапом, от которого он получил кредит, — гарантированный выкуп на случай, если он решит продать свою долю. скутер, возможность перейти на более новую модель по тому же плану EMI, более дешевую батарею, когда придет время замены, и скидки от страховщиков, а также множество других преимуществ.

Опыт Кумара символизирует более широкую тенденцию в экосистеме электромобилей (EV), где все больше и больше стартапов лидируют, когда дело доходит до финансирования, по сравнению с традиционными банками.

Из общего объема финансирования электромобилей 63% поступает от финтех-стартапов; оставшаяся часть поступает от банков, по данным OTO Capital.

Эксперты, в том числе предприниматели, инвесторы и аналитики, финансирующие электромобили, объясняют нежелание банковской отрасли выходить на рынок электромобилей фундаментальным отсутствием понимания.

«Быстрый прогресс в технологиях, развивающееся регулирование и уникальные модели финансирования, характерные для отрасли электромобилей, представляют собой значительный этап обучения для традиционных финансовых учреждений. Мы признаем потенциал этого растущего сектора, но пока мы не получим полного понимания его нюансов, мы нужно действовать осторожно», — рассказал YourStory представитель частного банка, к которому Кумар также обращался.

По данным стартапов, финансирующих электромобили, существует несколько основных причин, по которым банки не относятся к кредитам на электромобили благосклонно, начиная с практики андеррайтинга.

Обычно, по мнению банков, стоимость автомобиля с двигателем внутреннего сгорания (ДВС) определяется его маркой, моделью и особенно его стоимостью при перепродаже, если его необходимо вернуть во владение из-за невыплаты кредита.

Банки выдают автокредиты уже несколько десятилетий, и они знают, какую выгоду они могут получить от автомобиля, если им придется продать его подержанным, чтобы окупить свои деньги; но электромобили — это совсем другая игра, говорит инвестор в сфере электромобилей, который не пожелал называть свое имя, поскольку некоторые банки являются партнерами с ограниченной ответственностью его фирмы.

Примерно 40% общей стоимости электромобиля составляет его аккумулятор, который, естественно, со временем изнашивается. Ожидается, что в среднем аккумуляторы для электромобилей прослужат около трех-четырех лет, что обычно соответствует сроку действия автокредита.

Если банку придется вернуть себе автомобиль на третий год его эксплуатации, когда аккумулятор уже пришел в негодность, перепродажа на вторичном рынке может оказаться бесполезной и финансово невыгодной, поскольку потенциальные покупатели могут не захотеть вкладывать значительные суммы денег в замену аккумулятора. аккумулятор и привести автомобиль в рабочее состояние.